信貸PTT問答：信用貸款好嗎？信貸優缺點先了解，小心落入信用貸款陷阱！

ptt對信貸的討論始終熱絡，信用貸款雖然方便，但仍是有陷阱和優缺點，若是沒有謹慎處理，可能還會導致你貸款貸不過，周轉困難。

ptt最常問：信用貸款是什麼？

信用貸款是依據借款人的工作收入和信用紀錄，來向銀行申請借貸的方式，信貸最大的優點是不需提供擔保品，也就是不用抵押汽車、房屋或土地給銀行來取得資金，只要憑著個人的信用就有機會取得資金。

在銀行消費金融業務中，信用貸款是主要的服務項目，也是民眾小額資金周轉時，比較方便安全的借錢管道。

信用貸款優點

• 信用貸款額度比較高：可貸金額依照個人條件不同，多在10萬至300萬之間
• 信貸還款期限較長：申貸人繳款比較輕鬆，期限通常為1年至7年
• 信貸利率比較低：一般會低於信用卡循環利率，長期可節省不少利息

信用貸款缺點

• 申請信貸程序較久：一般需要3至5個工作天
• 審核資格較嚴格：要準備的相關資料也比較多
• 有信用不良紀錄：容易被銀行退回，申貸失敗機率較高

了解信用貸款是什麼後，我們來看看PTT鄉民在討論信用貸款時，常提到幾個問題。
 

ptt問題一、信用貸款好嗎？

銀行貸款商品有很多，沒有所謂好與不好，重點是要能夠符合個人的需求。例如：房屋貸款適合要求額度高與利率低的客戶，汽車貸款則有利於負債比高或是信貸資格不符的客戶，信用貸款因為不用擔保品，只要信用正常有工作就可以申請，適合沒有擔保品的借款人。

所以借貸前要考慮的重點包含額度、利率、速度與個人的信用條件，只要能滿足個人的需求，就是不錯的貸款選擇。

信貸撥款時間大約要多久？

依照不同的銀行信貸方案，其信貸撥款時間會不一樣，作業時間一般約1至2天，若是銀行卡友貸則最快2小時內就可撥款入帳。

信貸沒過會通知嗎？

信貸沒過會通知嗎？這點是許多人都有的疑問，個人信貸送件申請，銀行審核會給出核貸通知結果，核貸後將進行對保和撥款，如果信貸沒過，則會通知再補充資料，或者是退件婉拒受理。 如果還沒收到通知，可直接聯絡行員，了解申貸進度。

ptt問題二、信用貸款需要什麼條件？

銀行要不要核准信貸，主要是評估借款人的信用程度，依據審核實務的經驗，以下信用貸款條件可以多留意：

1. 現職工作年資

待業中是無法申請信用貸款，一般來說，年資最好要滿六個月，部分金融機構甚至要滿一年，年資越長表示工作較穩定，如果近期考慮轉職，同時又有資金需求時，就得更加注意。

2. 薪資收入證明

每月收入需有薪資轉帳的證明，申辦時需提供近六個月的薪資帳戶內頁與封面影本，如果薪水是領現金就比較不容易申貸信貸，另外，勞保須投保在公司，若是投保在工會也不容易被認可。

3. 良好信用紀錄

有借有還再借不難，因為申請信用貸款時，銀行會向聯合徵信中心查詢借款人的信用報告，如果有逾期繳款、多期未繳或呆帳等信用瑕疵紀錄，情況嚴重時信貸就很難過件。

4. 負債比低於22倍

負債比是指無擔保的債務總額與每月收入的比例，像是信用卡、信用貸款與現金卡都屬於無擔保債務，如果接近或超過22倍就無法申請成功。

ptt問題三、信用貸款陷阱有哪些？

看到非常低的銀行廣告利率，可別衝動就急著去申請！超低信用貸款利率是最常見的 信用貸款陷阱，通常只優惠前幾個月，之後就會把利息調高恢復正常。再者，也要先估算手續費和其他費用，將所有費用加總後，才是真正的利息成本，也常稱為總費用年百分率APR。

另外，有否綁約？提前解約的違約金額？還款期數長短？以及評估自己的還款能力，這些也都是申辦信貸前要留意的地方，千萬別落入常見的信用貸款陷阱中。

ptt問題四、信用貸款推薦找代辦公司嗎？

台灣的信貸代辦公司確實良莠不齊，不同於先進國家的貸款顧問，是民眾很信任的諮詢管道。

申請銀行貸款當然可以不用找代辦，除非是負債比過高或信用有瑕疵，自己去申辦信貸被多家銀行婉拒，資金需求又很急迫，或者是每月繳款壓力很大，這時透過專業安全的貸款規劃公司，可以幫你找出無法核貸的原因，擬定對策才能提高信貸過件機會，並能減輕還款利息的負擔。

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