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何謂房屋抵押貸款？拿房子向銀行抵押借款利率、流程、管道解析
May 24,2024
房屋抵押貸款不再求助ptt，以下，我們將為您解析房屋抵押貸款利率試算方式，並告訴您房屋抵押貸款流程怎麼跑，非本人該如何辦理...如果您對於房屋借款有任何疑慮，推薦您一定要細細閱讀這篇，讓您申辦房子抵押貸款時能無往不利！
房屋抵押貸款ptt的常見問題
- 房屋抵押貸款是什麼？有哪些優點？
- 房屋抵押貸款要準備哪些文件？
- 房屋抵押貸款有年齡限制嗎？
- 房屋抵押貸款非本人也可以申辦嗎？
- 房屋抵押貸款流程會怎麼跑？
- 房屋抵押貸款利率大多落在多少區間？
- 房屋抵押貸款如果無法通過，該怎麼辦？
房屋抵押貸款是什麼？
所謂的房屋抵押貸款，就是在已有一順位房貸的狀況下，再次用房屋作擔保品抵押，常見的管道有銀行或金融機構、融資公司借款，又稱房屋二胎或二胎房貸，每間銀行可核貸的成數都不同，審核時主要是依據房屋的鑑價及所剩殘值去給出核貸金額，概念與用途上和房屋增貸很像，都是利用房子做二次貸款。
房屋二胎是兵家必爭之地，雖然房屋抵押貸款利率比較低(年利率7%以下)，但借款總金額高，而且有抵押擔保，長期利息收益就很驚人，因此各家銀行、壽險、融資或民間貸款，都很重視房屋抵押貸款市場。
房屋抵押貸款有哪些優點？
- 房屋抵押貸款利率低
有房屋這項抵押物作為擔保向銀行借貸，對銀行來說風險較低，因此能有較低的利率 - 可借到高額資金
房屋抵押貸款不受限「無擔保債務不得超過月收入的22倍」的規定，可借金額就遠大於信用卡、現金卡及信用貸款 - 房屋抵押貸款年限長
房屋抵押貸款還款年限約10-40年，因此每期的還款金額也會較低，壓力負擔相對小 - 房屋抵押貸款核貸速度快
向金融機構或融資公司借錢，約7-10個工作天就會核准撥款，有大筆資金需求時是很好運用的方式
房屋抵押貸款要準備哪些文件？
房屋抵押貸款文件，基本上需要準備三項：
- 身分證明→身分證和第二證件影本
- 所有權證明→土地和建物登記謄本或所有權狀影本
- 收入證明→薪資單、存摺、報稅證明或扣繳憑單
房屋抵押貸款有年齡限制嗎？
房屋抵押貸款有年齡限制，滿20歲才能申辦房貸，可是年紀太大可能不會核准，銀行會衡量借款人可還款年限與房貸條件，通常「借款人的年齡」與「貸款期限」年齡上限為70歲，倘若屋齡太久或屋況不好，也會影響房子可貸款年限。
房屋抵押貸款非本人也可以申辦嗎？
房屋抵押貸款非本人可以申請嗎？ 答案是可以的，房屋抵押貸款非本人可以申請，若借款人和房屋所有權人不一樣，只要所有權人同意即可貸款，例如用父親房子借款，由女兒繳付房貸，因此房屋抵押貸款非本人完全沒問題。
房屋抵押貸款流程會怎麼跑？
申辦房屋抵押貸款以前，一定要先了解房屋抵押貸款流程，才不會在申辦時手忙腳亂，反而讓自己陷入慌亂中，我們列出7步較通用的房屋抵押貸款流程，給您申請房貸時參考喔！
房屋抵押貸款流程
第一步→選擇合適房貸銀行
房貸屬於長期借款，選擇時應多方比較，如是購屋貸款，可先找薪轉銀行，若是已有房貸，需要資金周轉，可先找原貸銀行辦理增貸，若結果不如預期，再找其他銀行辦理房貸轉貸。
第二步→準備房屋抵押貸款文件
填寫房貸申請書後，同時備妥申貸文件，其中工作和財力證明，這與房貸利率高低，甚至是否核貸有關，銀行很重視風險管理，放款風險越低，房貸利率就越低。
第三步→不動產估價，房貸試算額度
銀行會先估算房屋價值，根據地點、屋齡、屋況和機能做綜合評估，目前可貸成數依地區別，最高為房價的80%-85%，提醒所有客戶，還是要多做房貸利率比較。
原本就有房屋貸款，辦理原銀行增貸，即可得知額度，若是轉貸到其他銀行，需再扣除前房貸餘額，即能房貸試算實拿金額。
第四步→聯徵查詢借款人信用紀錄
只要與銀行往來，即便是申請信用卡，銀行都會與聯徵中心查詢信用評分，確認借款人信用狀況，以進行風險評估。
許多人會同時找多家銀行比較，希望找到最合適方案，可是有個重點，聯徵次數是有上限的，如果同時申請評估，反而不利於房貸結果。
第五步→進入房貸銀行審核流程
審核是房貸流程中最重要的，這關係到貸款額度、利率、年限、寬限期或無法承作。
房貸銀行審核包含：房屋價值、還款能力、信用紀錄、負債比和收支比等條件。
第六步→房貸銀行核貸對保
對保就是銀行與借款人簽訂貸款合約，攜帶雙證件和印章，完成對保手續後，行員會協助開設帳戶，作為撥款與爾後扣款使用。
對保時應審視合約內容，確認各項貸款條件，以及綁約、違約或提前解約規定。
第七步→房屋抵押權設定
完成房屋抵押權設定後，銀行就可準備撥款，抵押權設定金額為貸款的1.2倍。
抵押權設定有兩種，普通抵押權和最高限額抵押權，銀行為便利重複借款，通常以最高限額抵押權為主，只要借款總額不超過房子設定金額，客戶就可在抵押權塗銷前，重複進行借還款。
房屋抵押貸款利率大多落在多少區間？
房屋抵押貸款利率，取決於客戶條件和借款方案，其中銀行借貸利率最低，民間房貸利率最高，在借款前可先做好試算，以免發現自己日後的債務過多，房貸利率可參考如下。
房屋抵押貸款利率比較
| 銀行房貸年利率 | 1.349% - 7% |
| 融資房貸年利率 | 7% - 14% |
| 民間房貸年利率 | 12% - 30% |
房屋借款方式比一比
| 二胎房貸 | 房屋增貸 | 房屋轉貸 | |
| 適用情況 | 1.銀行轉增貸失敗 2.轉增貸金額太少 3.工作條件不優、信用紀錄不好、核准額度不足，則可申請融資二胎房貸 |
1.房貸利率合乎行情 2.繳款超過兩年(不含房貸寬限期) 3.房子鑑價有空間 4.還款信用紀錄正常 |
1.原房貸利率偏高 2.還款超過兩年(不含寬限期) 3.房子鑑價有空間 4.信用無重大瑕疵 5.原銀行不願增貸或核貸金額不足 |
| 準備資料 | 1.雙證件影本 2.土地建物所有權狀 3.近半年繳款證明 4.所得證明(薪轉存摺、扣繳憑單、或提供其他收入證明) 5.房貸繳款餘額3.近半年繳款證明 |
1.雙證件影本 2.土地建物所有權狀 3.近六個月繳款證明 4.所得證明(薪轉存摺、扣繳憑單) |
1.雙證件影本 2.土地建物所有權狀 3.近六個月繳款證明(有些銀行需要一年) 4.所得證明(薪轉存摺、扣繳憑單) 5.房貸繳款餘額 |
| 房貸利率 | 銀行二胎約2.5-12% 融資二胎約7-14% |
依照個人條件不同，目前利率在1.3-1.8% | 依照個人條件不同，目前利率在1.3-1.8% |
| 貸款優點 | 銀行成數最高80%，融資房貸條件寬鬆，成數最高110%，而且不看收入和負債比 | 1.申貸費用最省錢與初次房貸差不多 2.審核流程較快速 |
1.轉貸利率可能較低 2.轉貸額度可能較高 3.房貸條件略為寬鬆 |
| 貸款缺點 | 融資二胎利率比銀行高，但是比代書房貸低，很接近信貸利率 | 1.若繳款信用不佳，增貸失敗率很高 2.房貸成數有上限 |
1.房貸轉貸流程較久 2.房貸成數有上限 |
房屋抵押貸款如果無法通過，該怎麼辦？
申請房貸失敗時，可不能急著再申貸，建議先確認未通過原因，找出解決方法，才能避免再次失敗。
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