債務整合流程如何開始？4招教你搞懂整合負債流程

整合負債流程有哪些？要如何開始？

債務整合簡單的說，就是將分散於各銀行甚至融資公司的負債，做一個重整及收斂，精算出最有利的方案，達到省時、省息、省錢的目的。所以，收支不平衡時，可以用整合來精簡負債，有夢想要實現時，也可以透過債務整合來調整支出。

債務整合流程一：找出問題所在，確認負債明細

先檢視個人或家庭的所有債務狀況，通常需要整合的就是負擔利息最重的債務。一般車貸融資公司的利率約8% 到18%，信用卡、現金卡利率約15%，另外要注意的是，部分銀行的卡友貸等，雖說名義是信貸，但實際上的利率幾乎與信用卡差不多。所以，仔細比較各種債務之利率及月付金，這樣就可以知道需要調整的部分。

債務整合流程二：審視自身條件，找到合適管道

確認本身的債務整合條件及資源，有無房子、車子、工作勞保年資、每月收入狀況等，才能找到整合負債的方法。債務整合最高指導原則就是，借新還舊，借低利息還高利息，借長期還短期；還款利息降低，還款期數拉長，每月繳款金額自然就降低了！

一般來說，要利率低，期數長，最佳的方案不外乎是透過房屋貸款來整合，其次是信用貸款及原車融資之汽車貸款。仔細審視現有的財產資源狀況，遵循上述原則，就可以找到合適的方法來整合債務。

債務整合流程三：了解流程與準備文件

決定好整合債務的方向之後，接下來就是了解相關貸款流程及準備文件：

1. 先選擇合適的銀行方案，填寫申請書
2. 準備財產、工作及收入等相關證明文件
3. 資料備妥後提出申請，就可以等待結果
4. 通常信貸需要3到5天，房貸會比較花時間，大約要10個工作天以上。

債務整合流程四：若銀行整合負債失敗，可以透過債務協商來解套

負債整合後仍需依約定期繳款，但是若整合後繳款仍有壓力，根本還不出來時，或是一開始申辦就被銀行婉拒，這表示需跟銀行債務協商，協商跟整合一樣，都可以調降月付金，債務協商利率最低0%，期數最長180期，只是債務尚未全部清償前，暫時無法再使用信用卡，也不能再跟銀行借貸。

如此看來，債務整合流程及程序有些複雜，事前的評估及規劃相當重要，建議還是透過專業貸款公司協助處理！否則理債方向錯誤，不僅無法減輕壓力，甚至會變成聯徵多查，影響銀行承作意願。
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