信用不良貸款有可能嗎？「這樣做」就能貸

信用不良貸款真的有可能嗎？當你的信用不太好或者貸款條件不佳時，向銀行貸款確實會更具挑戰性。

不論你打算向哪家銀行借款，信用不良都會影響著審核結果。但事實上就算你的信用紀錄有些問題，或者擔心自己的信用分數不夠高，也別灰心，還是有一些方法可以嘗試貸款的！

那麼，有沒有辦法能信用不良貸款，為資金找到解決之道呢？別擔心，現在就讓我們分享一些小技巧，讓你增加通過貸款審核的機會。

信用不良貸款該怎麼做？

如果銀行拒絕貸款，千萬別急著求助民間借貸，因為那些利息可是相當驚人的。以下是一些能提高貸款通過率、改善信用不良貸款條件的建議，或許能對你有所幫助：

清償不良債務，重新培養信用

有些信用瑕疵，在清償過後一段時間就可以消除紀錄，例如卡費與貸款的遲繳紀錄，在清償後 6 個月後聯徵就會移除揭露資料，但還是要注意往來的銀行是否有內部紀錄。

最好的方式就是利用債務整合來清償不良債務，重新培養信用，這部分可以諮詢專業的貸款顧問。

調整債務比率，減少無擔保債務：

金管會限制無擔保債務不得超過月薪的 22 倍，但銀行通常偏好負債比例不超過 15 倍。

如果負債比率過高，可考慮提前還部分信貸或信用卡債，降低無擔保債務。待三個月後再次申請，通過審核的機會可能會增加。

穩定就業，積累工作年資

穩定的工作對信用貸款至關重要，因為這類貸款不需要抵押品。若你正在找工作或剛轉職，可能會難以獲得貸款。

最佳情況是在優質企業工作至少半年，或在其他公司工作至少一年，同時要確保有公司提供的勞保。

增加收入，年薪達25萬以上

大多數銀行要求借款人的年收入至少達到 25 萬，且通常要求薪資以轉帳方式入帳。如收入不足，可考慮加班或尋找額外兼職。

自營業者應確保每月準時將全部收入存入銀行帳戶，以利銀行參考你的金流狀況。

建立良好信用紀錄：

如果你是新手，即沒有銀行往來紀錄，別擔心。可以先申請一張信用卡，合理使用並按時還款，這樣有助於建立良好信用紀錄，未來貸款時更具優勢。

尋求專業貸款顧問協助

如果多次貸款申請失敗，不要氣餒。尋求專業貸款顧問的建議是個不錯的選擇。他們能分析失敗原因並提供解決方案。

請注意，合法的貸款顧問在諮詢過程中不會索取你的存摺或提款卡資訊，要小心避免被詐騙集團欺騙。

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信用不良貸款的方式

健保與勞保貸款

比起銀行的要求嚴格的信用貸款，2024 貸款推薦速配貸的勞保貸款與健保貸款專案，顯然就寬鬆許多。

擁有勞保年資的你，只需擁有三個月以上的勞保繳費紀錄，或是公司健保的投保紀錄，就能輕鬆申請勞保貸款，不論是職場新鮮人或未滿年資的您都能無憂無慮。

與銀行信用貸款不同的是，民間勞保貸款無需擔心信用不良的問題，銀行通常會仔細檢視信用報告，若發現信用不佳，可能會拒絕貸款。

但在勞健保貸款，信用如果有些小問題，通常都可以會獲得協助，為有需要的人提供了更多的貸款機會。

在貸款額度方面，相較於勞動部的勞保紓困最高僅能獲得 10 萬元的資助，只要您能證明收入狀況，勞健保貸款的額度更可達 30 萬元以上，絕對滿足您多樣的資金需求。

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房貸二胎貸款

信用不良貸款絕招之一：如果你的信用有些小問題，例如信用卡循環使用、遲繳款項、負債比過高或曾經協商過債務等情況。

或者你從事的是現金收入、金流不穩定的工作，比如自營商、八大、攤販或SOHO等自由業，無法提供穩定的薪資單或扣繳憑單等證明，那麼在銀行申請房屋二胎的難度會相當高。

這時候你可以考慮上市融資公司的房屋二胎方案。相較於銀行，融資公司的條件通常更寬鬆一些。

他們可以提供高達房價的 110% 的鑑價金額作為貸款額度，而且有些融資公司的房屋二胎專案還設有寬限期，對需要中期週轉貸款的人來說更加友善。

唯一的缺點是，相對於銀行，融資公司的利率可能稍高一些。

延伸閱讀：二胎房貸看這邊，增貸就要注意這些事

汽機車貸款

信用不良貸款絕招之二：汽機車貸款是一個快速核貸撥款的解決方案，其輕巧快速貸款的特性使其受到青睞。

即使在銀行無法辦理信貸的情況下，汽機車貸款也能夠提供所需的資金。

申請過程簡單，只需準備證件和行照拍照上傳即可，手續簡單方便。因此，對於資金需求不大的週轉情況十分適用。

根據申請人的條件以及車種、車齡，最高可以貸款車價的 130%。月付金相對較低，還款壓力較小，且不需要留車。

不論是汽車、貨車還是速可達、電動機車與大型重機，都可以辦理汽機車貸款。即使是車齡較老的二手車，也有適合的老車專案可供選擇。還款期限可以選擇 12 到 60 期，以滿足不同理財需求。

幫助你信用不良貸款

生活中碰到財務困難時，有時難免會出現無法準時還款的情況。像之前受到疫情影響，造成了無法預料的財務壓力。

儘管已盡力清償，但在聯徵上仍有逾期紀錄，直到揭露期結束前都會顯示。在這樣的情況下，如果突然需要資金卻無法向銀行貸款，該怎麼辦呢？

其實，這時可以考慮利用融資類貸款來應急，等待信用恢復後再做進一步的計劃。

融資類貸款的利率可能略高於銀行貸款，但申請條件較寬鬆，對聯徵分數的要求也沒有那麼嚴格，而且還款計劃更加靈活。

相對於其他民間貸款，融資類貸款的利率更低且更安全，是應急時的一個不錯的選擇。速配貸不僅擅長處理銀行貸款，對於融資類貸款也有豐富的經驗！
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