貸款對保要小心！簽約前要注意的 6 個重點

什麼是對保？

申請貸款經過貸款審核和照會後，就會進入對保程序。銀行或融資公司以保障雙方權益，會核對貸款人的身份和合約內容，完成對保後即進行簽約流程。

對保流程和注意事項

不論是辦理什麼屬性的貸款，例如:信用貸款、房屋貸款或汽機車貸款等，在對保流程上，要注意的 6 個重點

1. 約定時間和地點

   約定的對保地點彈性，可選擇在住家附近或直接前往申貸單位辦理。目前有些銀行還提供線上對保，簽約流程較簡化。

2. 準備對保相關文件

   通常對保需要準備以下文件：身份證第二證件(健保卡、駕照等)。印章其他所需文件：依個人貸款狀況不同，需準備的文件不盡相同，以申貸單位會在對保前說明為主。另外，假設有附保人，也需準備保人的身份證明文件和印章

3. 核對身份

   對保人員會核對身份證明文件，確認完成後即可歸還文件給申請人，確認時間約5~10分鐘，不需要抵押證件，而對於汽機車貸款，對保人員還會檢查車輛狀況並拍照記錄外觀。

4. 合約說明

   對保人員會與貸款人逐條確認合約內容，確保所有資料正確。這時可能需要簽署多份文件，務必仔細檢查每份文件，確認自己簽署的內容和文件用途，並注意以下事項：

   • 雙方資訊正確性：確認合約上甲乙雙方的資訊是否正確。如發現公司資訊與預期不符，應與貸款單位或對保人員提出異議。
   • 文件用途：注意有些民間貸款不良業者可能藉機將貸款申請書替換為其他不肖文件，簽名前應確認並理解每份文件的用途。
   • 騎縫章較有保障：對於多頁的合約，貸款人可以要求在翻頁處蓋上騎縫章，以確保合約內容未被更換或調換頁次。
   • 由於貸款合約內容繁多，但為確保自身權益，應仔細閱讀條文，避免落入文字陷阱：
     【貸款金額及申辦費用】核對貸款金額是否與申請及照會時相符，是否有遭扣除手續費或代辦費等其他費用。
     【貸款利率及還款方式】合約是否有明確註明年利率或月利率，利率計算方式是分段式利率還是總費用年百分率，還款方式是本息攤還或是本金攤還等。
     【貸款期限 & 綁約期】合約上需清楚註明貸款期數，若貸款有綁約或寬限期，合約上應明確記載存續期間，假設在綁約期想提前清償，也應詳細記載違約金計算方式。

5. 簽署合約

   一旦簽署合約，即正式成立，若對合約有任何疑問或需要修改，應在簽署前提出。對於任何修改，應蓋章表示確認修改內容正確，或重新填寫新文件。

6. 撥款帳戶資訊

   對保人員會再次確認撥款帳戶資訊，建議可先準備撥款帳戶的存摺封面影本以便再次核對，避免資訊傳遞錯誤。

對保完成後就能撥款？

完成上述步驟後，對保程序就算是完成了，然而在撥款之前，銀行或融資公司還會進行以下流程：

1. 再次確認對保資訊：
   銀行可能會再次審核對保所提供的各項資訊是否一致，所以在對保時，應謹慎填寫欄位資訊，資訊內容要相符屬實，以免銀行核實後認為存在風險而取消核貸。
2. 動保設定或不動產抵押權設定：
   無論是申辦房屋貸款或汽車貸款，都需要進行動保設定或不動產抵押權設定，完成後才會進入最後的撥款作業。
3. 信用查詢：
   在對保後、撥款前，銀行可能會預防性的進行聯徵信用查詢，以確保申請人沒有在同時向其他金融機構申請貸款，避免超額貸款的風險。

這些步驟通常需要 1 至 2 個工作天就會完成，但像辦理房屋貸款，由於抵押權設定作業時間較長，可能需要 3 ~ 5 個工作天才能進行撥款手續的辦理。
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