2026 自購住宅貸款利息補貼｜首購族、弱勢族群可領多少補助一次看

本篇整理「自購住宅貸款利息補貼」政策的完整內容，包含補貼類別、補貼上限、申請資格、名額審查、申請流程，以及實務申請時的注意事項與建議。文章以淺顯說明為主，方便首購族與尋求補貼的民眾快速掌握要點。

 

一、什麼是自購住宅貸款利息補貼

自購住宅貸款利息補貼是政府為協助符合條件的首購族或弱勢族群降低房貸負擔而設計的補助方案。申請通過後，政府會將補貼的利息直接支付給承貸銀行，再由銀行依核定優惠利率計算借款人實際應付利息。因此，補貼並非直接入借款人帳戶。



 

二、補貼類別與優惠利率差異

房貸補貼利率會依照申請類別而不同，依照目前政府升息後的補貼利率和身分類別將會區分為：

•第一類自購住宅房貸利息補貼
•第二類自購住宅房貸利息補貼

接下來將為大家說明 自購住宅房貸利息補貼 的「 適用對象 」、「 補貼利率 」！

 

 第一類房貸利息補貼適用對象 

第一類自購住宅貸款利息補貼的適用對象包含以下幾類，如果符合資格就可以去申請房貸補貼喔！

• 低收入戶
• 中低收入戶
• 特殊境遇家庭
• 申請人育有未成年子女 2 人以上
• 申請人未滿 25 歲且於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家
• 申請人 65 歲以上
• 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
• 身心障礙者
• 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患AIDS
• 原住民、災民、遊民
• 申請人未成年且因懷孕或生育造成困境的人
 

第一類房貸利息補貼優惠利率

• 郵儲利率減 0.533%（ 115 年 7 月 31 日前增加補貼 0.25%，為 0.937%）
依目前規定試算，優惠利率為 1.187 %。

 

 第二類房貸利息補貼適用對象 

第一類申請人以外的人，就屬於第二類。
 

第二類房貸利息補貼優惠利率

• 郵儲利率加 0.042%（ 115 年 7 月 31 日前增加補貼 0.25%，為 1.512%）
依目前規定試算，優惠利率為 1.762 %。
 

補貼計算通常以「金融機構議定利率」減去「優惠利率標準」來計算政府補貼的利率差額。試算範例：若金融機構議定利率為 2.62%，第一類優惠利率標準為 1.187%，那麼政府補貼利率差為約 1.433%。



 

三、補貼上限與期間（各地差異）

補貼金額會設最高上限，並依購買房屋所在地（擔保品所在地）分級。不同直轄市或縣市有不同上限，並且補貼期限最長為 20年（含最多5年寬限期）。

 

四、申請資格重點檢核

➣ 家庭無其他自有住宅：申請者與其家庭成員（含配偶及同戶籍之直系親屬）不得擁有其他住宅，這是最核心的門檻。

➣ 所得與財產限制：各地有家庭年所得上限、每人月平均所得門檻，以及家庭不動產與動產總額限制，需低於地方規定方能申請。

➣ 身分條件：若符合第一類任一條件（例如中低收入、身心障礙等），請準備能證明身分的文件，以便獲得較高補貼幅度。



 

五、名額分配 評分與抽籤機制

每年度補貼名額有限，全國合計配額會由中央與地方分配。若申請者超過名額，各縣市會依評分標準排序；評分相同時，則以抽籤決定，最後核定名單會通知申請人。

實務上，若你屬於高優先序（例如中低收入或有指定弱勢條件），通常得分較高，中籤機率相對提高。



 

六、申請流程與文件準備

1. 確認資格：先核對戶籍與家庭成員是否已符合「無其他自有住宅」之條件。

2. 蒐集文件：身分證、戶口名簿、購屋契約或權狀、貸款合約或銀行初估意向書、近1~2年所得證明、財產資料（銀行存款、不動產登記），以及可證明第一類身分的佐證文件。

3. 選擇申請方式：可採內政部住宅補貼系統線上申請，或下載書面申請表向戶籍地之直轄市或縣（市）政府送件。

4. 等待審查：初審與評分通常需數個工作周，整體流程約需 3~4 個月；若超額則進入排序或抽籤。

5. 核定與銀行銜接：核定後取得核定證明或公文，將證明交給承貸銀行，銀行依據該證明轉為優惠利率，政府直接支付補貼利息給銀行。



 

七、申請後常見的注意事項與風險

1. 若申請期間或補貼期間內，家庭成員新增住宅或資格變動，可能導致補貼被取消並需追繳。

2. 不可同時重複領取與本補貼衝突的其他住宅補助，違規領取可能被要求退還補貼款項。

3. 若考慮轉貸或出售房屋，可能會影響補貼資格；申請人應於變動前向銀行或地方承辦單位諮詢。



 

八、趨勢觀察與實務建議

• 趨勢觀察

1. 在利率整體偏高的環境下，政府利息補貼能顯著降低首購族的月付壓力，並提高家庭承做房貸的可負擔性。
2. 補貼資源具名額限制，因此行政機關會以所得與弱勢條件優先分配，使得中低收入戶或特定弱勢族群獲得更高支援。
3. 地方差異會影響實際補貼上限與申請門檻，都是購屋與設籍選擇時的重要考量。
 

• 實務建議

1. 提早檢查「家庭是否有其他自有住宅」並確認戶籍關係，這是能否申請的核心。
2. 儘早蒐集所得與財產證明，特別是可證明第一類身分的文件，以提高得分與中籤機率。
3. 若在選擇購屋地與設籍地上有彈性，可比對各縣市的補貼上限與門檻，做成本效益評估。
4. 在考慮轉貸或提前還款前，向銀行確認是否會影響補貼資格，以免產生追繳風險。
5. 若疑問多，建議先洽詢地方承辦單位或承貸銀行的補貼窗口，取得正式回覆後再做決策。



 

九、附表 補貼上限對照表

※ 本文為政策整理與實務建議示例，內文所示金額與門檻為來源整理示例，實際數字請以內政部或各地方政府當年度公告為準。

 

 

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